Maksekeskus ja Softloans: äri edendamine käibepõhise rahastamisega

Integreeritud finantsteenused (ingl embedded finance või embedded lending) on maailmas kiiresti kasvav trend, mis on hakanud huvi äratama ka Eestis. Tegemist on finantsteenustega, näiteks laenudega, mis tehakse kättesaadavaks platvormidel ja teenustes, mida ettevõtted juba igapäevaselt kasutavad. See võimaldab pakkuda personaliseeritud finantstooteid otse olemasoleva kliendikogemuse osana, ilma et oleks vaja pöörduda eraldi finantsteenuse pakkuja poole.

Selle kontseptsiooni paremaks mõistmiseks on hea näide hiljuti alustatud koostöö Baltimaade juhtiva makselahenduste pakkuja Maksekeskuse ja Leedu finantstehnoloogiaettevõtte Softloans vahel. Üheskoos pakutakse kaupmeestele rahastust, et toetada nende kasvu üha konkurentsitihedamal turul.

Integreeritud rahastuse lahendus

Selle asemel et pangast laenu taotleda, saavad ettevõtted nüüd vajaliku lisarahastuse Maksekeskuse kaudu, kus rahastust pakub Softloans.

„Integreeritud finantsteenused on finantssektori tulevik,“ ütleb Audrius Griškevičius, Softloansi tegevjuht ja kaasasutaja. „See lihtsustab rahastuse kättesaadavust, kõrvaldades traditsioonilise laenuotsimise keerukused ja tuues rahastuse otse nende igapäevastesse keskkondadesse. Koostöö selliste platvormidega nagu Maksekeskus võimaldab kaupmeestel saada vajaliku lisarahastuse ilma süsteemist lahkumata, mida nad juba igapäevaselt kasutavad.“

Baltimaade juhtiv makseteenuse pakkuja Maksekeskus on koostöös Softloansiga laiendanud oma teenusteportfelli, pakkudes nüüd Eestis, Lätis ja Leedus ainulaadset rahastust, mis annab kaupmeestele olulise konkurentsieelise ning toetab väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKE-de) kasvu. Kõik kaupmehed, kes kasutavad Maksekeskuse makselahendusi, saavad nüüd lihtsasti taotleda rahastust Softloansi kaudu.

Käibepõhine rahastamine võimaldab paindlikku kasvu

Softloansi lahenduse üheks oluliseks eripäraks on käibepõhine rahastusmudel (ingl revenue-based financing). Fikseeritud igakuiste tagasimaksete asemel tasuvad kaupmehed kokku lepitud protsendi oma käibest, mis annab võimaluse kohandada tagasimakseid vastavalt nende müügikäibele. See mudel on eriti väärtuslik ettevõtetele, kellel esineb hooajalisi kõikumisi või ettearvamatu rahavoog.

„Käibepõhine rahastamine pakub kaupmeestele vajaliku paindlikkuse, võimaldades neil kohandada makseid vastavalt müügikäibe muutustele – kui müük aeglustub, vähenevad ka tagasimaksed, ja kui müük kasvab, on võimalik kasutada rahastust oma kasvu kiirendamiseks,“ selgitab Griškevičius. „See rahastusmudel on loodud just tänapäeva ärikeskkonna vajadusi arvestades, kus paindlikkus on otsustava tähtsusega.“

Kaupmehed, kes on seda rahastusmudelit kasutanud, toovad esile lihtsuse ja mugavuse. „Kuuleme kaupmeestelt sageli, et neid üllatab, kui sujuv on tagasimakseprotsess,“ ütleb Griškevičius. „Mõned isegi unustavad, et maksavad laenu tagasi, sest kõik toimub automaatselt. Näiteks, kui kaupmees maksab 15% oma müügimahust laenu tagasimakseks, võetakse see summa automaatselt maha igast tehingust. Kaupmees ei pea midagi tegema – see tundub nagu väikese allahindluse pakkumine igal müügil, ja laen saab tasutud. See teeb kaupmeeste jaoks teenuse kasutamise lihtsaks ja mugavaks.“

Selline paindlikkus muudab lahenduse eriti sobivaks väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Kaupmehed ei pea enam muretsema jäiga tagasimaksegraafiku pärast, mis võib madala käibe perioodil rahavoogu koormata. Kui äri kasvab, saavad nad teha suuremaid makseid ning laenu kiiremini tagasi maksta. Just see kohanemisvõime on teinud Softloansist paljude ettevõtete jaoks olulise finantsinstrumendi.

Ivars Erdmanis, Maksekeskuse tegevjuht, toob välja, kuidas teenus kaupmehi toetab: „Meie jaoks oli koostöö Softloansiga loomulik samm, et pakkuda kaupmeestele rohkem väärtust. Paindlik rahastusvõimalus, mis kasvab koos kaupmehe käibega, annab võimaluse kasvada stabiilsemalt ja jätkusuutlikumalt. See on eriti tähtis väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, kelle jaoks rahastuse leidmine võib sageli olla keeruline ilma rahavoogudele liigset survet avaldamata.“

Tõendatud väärtus kaupmeeste jaoks

Käibepõhise rahastuse mõju on selgelt nähtav Softloansi ja Maksekeskuse tulemustes. Kaupmehed, kes kasutavad seda rahastusvõimalust, on näinud oma käibes keskmiselt 30% kasvu pärast esimest laenu. Lisaks naaseb 88% kaupmeestest teise või kolmanda laenu taotlemiseks pärast esialgse rahastuse edukat tagasimaksmist.

Erdmanis rõhutab selliste tulemuste tähtsust: „Need numbrid näitavad selgelt, millist väärtust me oma kaupmeestele loome. See, et peaaegu üheksa ettevõtet kümnest pöördub lisarahastuse saamiseks tagasi, tõestab, et mudel toetab mitte ainult nende kasvu, vaid ka suurendab usaldust. Kui kaupmehed näevad 30% käibe kasvu, saavad nad aru, kui oluline on see rahastus nende pikaajalise edu jaoks.“

Paindlik, tulemuspõhine rahastusmudel toetab kaupmeeste kasvu, võimaldades neil jätkata investeeringuid oma äritegevusse – olgu selleks varude täiendamine, turundustegevuse laiendamine või uutele turgudele sisenemine.

Digitaalne ja tõhus protsess

Softloansi taotlusprotsess on täielikult digitaalne ning seetõttu kiire ja mugav. Kaupmehed saavad taotleda rahastust otse Maksekeskuse kaudu ilma isiklike kohtumiste, paberimajanduse või pikkade ooteaegadeta. Protsess on loodud nii, et kaupmees saab keskenduda oma äritegevusele ega pea kulutama aega keerukatele laenutaotlustele.

„Meie eesmärk oli pakkuda rahastuslahendust, mis sobitub kiire elutempo ja digitaalses maailmas tegutsevate kaupmeeste vajadustega,“ selgitab Erdmanis. „Kuna kogu protsess – alates taotlemisest kuni tagasimakseteni – toimub veebis, tähendab see, et kaupmehed saavad vajaliku rahastuse kiiresti ja tõhusalt.“

Kättesaadav kaupmeestele kogu Baltikumis

Kaupmeeste rahastus on kättesaadav nii e-poe kui ka füüsilise kaupluse omanikele, kes kasutavad Maksekeskuse teenuseid Eestis, Lätis ja Leedus. „VKE-d on meie majanduse oluline osa ning pakkudes neile paindlikke ja innovaatilisi rahastusvõimalusi, aitame neil leida uusi kasvuvõimalusi,“ ütleb Griškevičius. „Meie koostöö Maksekeskusega võimaldab Baltimaade kaupmeestel saada vajaliku kapitali, et oma äritegevust edasi arendada.“

Tulevikku suunatud koostöö

Softloansi ja Maksekeskuse partnerlus on näide integreeritud finantsteenuste kasvavast rollist. Kuna ettevõtted liiguvad üha enam digiteenuste ja -platvormide poole, kasvab vajadus integreeritud finantslahenduste järele.

„Integreeritud finantsteenused mängivad tulevikus ettevõtete tegevuses olulist rolli,“ ütleb Erdmanis. „Koostöös Softloansiga pakume kaupmeestele mitte ainult rahastust, vaid ka võimalust pikaajaliseks ja jätkusuutlikuks kasvuks.“

Finantsteenust pakub Soft Loans UAB koostöös Maksekeskus AS-iga. Tingimustega tutvumiseks külasta veebilehte www.maksekeskus.ee/kaupmehe-rahastus ja vajaduse korral pea nõu asjatundjaga.